افترض أنك تقيم في Benoordenhout وتقوم بملء استمارة الطلب للحصول على تأمين جديد على المباني بينما لا تزال أعمال التجديد جارية في منزلك الواقع في Van Ouwenlaan. قد يؤدي تفصيل واحد منسي إلى مشكلات كبيرة لاحقاً. فواجب الإفصاح (mededelingsplicht)، المنصوص عليه في المادة 7:928 BW، يلزمك بالإبلاغ عن جميع الوقائع ذات الصلة بالمؤمن له عند إبرام الوثيقة.
ما هي البيانات التي يشملها واجب الإفصاح؟
يتعلق الأمر بالمعلومات التي كان المؤمن له سيستخدمها لتقييم الخطر بشكل مختلف. ويشمل ذلك:
- قرار قبول التغطية أو رفضها
- أي استثناءات أو زيادة في مبلغ التحمل
- مستوى القسط النهائي
ومن الأمثلة على ذلك: السجل الطبي السابق في حالة التأمين على الحياة، أو التعويضات السابقة عن الأضرار في وثيقة تأمين السيارة، أو تفاصيل أعمال التجديد في تأمين المنزل.
الآثار المترتبة على إخفاء الوقائع
إذا اكتشفت الشركة أثناء تسوية المطالبة أنك أخفيت شيئاً، تطبق ثلاث نتائج قانونية (المواد 7:929-930 BW).
1. إخفاء كان سيؤدي إلى قسط أعلى
يُخفض التعويض بنسبة تناسبية. فإذا كنت تقود سيارتك بانتظام مع ابنك المراهق عبر Prinses Beatrixlaan ولم تبلغ بذلك، فقد ينخفض التعويض إلى ستين في المائة.
2. إخفاء كان سيؤدي إلى رفض التغطية
يجوز الرفض الكامل، شريطة أن يخطرك المؤمن له كتابياً بذلك خلال شهرين من اكتشافه. وقد يؤدي إخفاء مرض مزمن في التأمين على الحياة إلى هذه النتيجة.
3. التضليل المتعمد
في حالة القصد يسقط كل حق في التعويض، حتى عن الأضرار اللاحقة. كما يجوز إنهاء الوثيقة فوراً.
واجب الإفصاح المشدد — ما هو؟
في التأمين على الحياة والعجز عن العمل والتأمين الصحي يسري شكل مشدد. يجب عليك حينئذٍ الإبلاغ من تلقاء نفسك عن البيانات التي ترى أنها ذات صلة بشكل معقول، حتى بدون سؤال صريح. وينطبق ذلك بوجه خاص على السجل الطبي والمطالبات السابقة والإدانات الجنائية.
أمثلة عملية من الاجتهاد القضائي
- السيارة: إخفاء استخدام عدة أشخاص من منطقة Bezuidenhout للمركبة — خصم على التعويض
- المنزل: عدم الإبلاغ عن تأجير العلية عبر Airbnb في عقار بـ Javastraat — رفض عند وقوع حريق
- الحياة: إخفاء مرض مزمن قبل أربع سنوات — رفض التعويض بعد الوفاة
- العجز عن العمل: عدم الإبلاغ عن مسار علاج الإرهاق السابق — رفض المطالبة
كيف تحمي نفسك؟
ثلاث قواعد بسيطة:
- أجب على الأسئلة بشكل كامل — عند الشك، قدم معلومات أكثر لا أقل
- احتفظ باستمارة الطلب وجميع المراسلات كدليل
- عند حدوث تغييرات أثناء سريان الوثيقة: أبلغ عن التغييرات الكبيرة بشكل نشط (تجديد، سائق جديد، مهنة أخرى)
في حال نشوب نزاع حول الإخفاء
يقع عبء الإثبات على عاتق المؤمن له. ويجب عليه إثبات أنك كنت تعلم بالواقعة وأنها كانت ذات صلة وأنه كان سيتصرف بشكل مختلف. وإذا لم ينجح في ذلك، يُصرف التعويض كاملاً. هل لديك شكوك؟ اعرض قضيتك على Juridisch Loket Den Haag أو محامٍ متخصص. كما يمكنك التوجه إلى مكتبنا Arslan في Parkstraat بدين هاغ أو الاتصال للحصول على استشارة أولية. وتتناول Rechtbank Den Haag مثل هذه القضايا بانتظام.