Wat kan een verzekeraar terugvorderen bij fraude?
Korte definitie: Bij vastgestelde verzekeringsfraude kan de verzekeraar het uitgekeerde bedrag terugvorderen, onderzoekskosten in rekening brengen en de polis per direct beëindigen. In ernstige gevallen volgt ook strafrechtelijke aangifte. De wettelijke basis hiervoor ligt in artikel 7:941 lid 5 BW en het algemeen vermogensrecht.
Wat kan de verzekeraar terugvorderen?
1. Ten onrechte uitgekeerde bedragen
- Volledige terugbetaling van de uitgekeerde schade
- Inclusief eventuele voorschotten
- Onverschuldigde betaling (artikel 6:203 BW)
2. Onderzoekskosten
- Kosten van expertise en contra-expertise
- Kosten van recherche en surveillance
- Kosten van forensisch onderzoek
- Meestal €5.000 - €25.000 afhankelijk van de complexiteit
3. Wettelijke rente
- Rente vanaf het moment van onverschuldigde betaling
- Wettelijke rente is momenteel circa 4% per jaar
4. Incasso- en proceskosten
- Buitengerechtelijke incassokosten (BIK)
- Eventuele gerechtelijke kosten als u niet vrijwillig betaalt
Procedure van terugvordering
Stap 1: Vaststelling fraude
De verzekeraar moet fraude kunnen aantonen. Hiervoor is bewijs nodig zoals observaties, verklaringen of technisch onderzoek.
Stap 2: Schriftelijke sommatie
U ontvangt een brief met de beschuldiging, het terug te vorderen bedrag en een betalingstermijn (meestal 14-30 dagen).
Stap 3: Incassoprocedure
Bij niet-betaling schakelt de verzekeraar een incassobureau of advocaat in. Er volgen aanmaningen met oplopende kosten.
Stap 4: Gerechtelijke procedure
Als u niet betaalt, kan de verzekeraar naar de rechter stappen voor een veroordelend vonnis.
Verweer tegen terugvordering
U kunt verweer voeren als:
- De verzekeraar fraude niet kan bewijzen
- Het bewijs onrechtmatig is verkregen
- De onderzoekskosten disproportioneel hoog zijn
- U te goeder trouw heeft gehandeld
- De vordering is verjaard (5 jaar na ontdekking)
Onderhandelen over terugvordering
In de praktijk is vaak onderhandeling mogelijk:
- Betalingsregeling over langere termijn
- Verlaging van onderzoekskosten
- Schikking voor een lager bedrag
- Verrekening met andere vorderingen
Gevolgen van niet-betalen
- Vonnis met mogelijkheid tot beslag op inkomen of bezittingen
- BKR-registratie bij betalingsachterstand
- Verdere registratie in frauderegisters
- Mogelijk faillissementsaanvraag bij hoge bedragen
Veelgestelde vragen over terugvordering bij verzekeringsfraude
Hoeveel onderzoekskosten mag de verzekeraar rekenen?
De verzekeraar mag alleen redelijke en aantoonbare onderzoekskosten doorberekenen. Kosten van €10.000-€25.000 zijn bij complexe fraude niet ongebruikelijk, maar moeten onderbouwd zijn.
Kan ik in termijnen betalen?
Ja, de meeste verzekeraars zijn bereid een betalingsregeling te treffen. Dit voorkomt incassokosten en gerechtelijke procedures.
Wat als ik het bedrag niet kan betalen?
Neem contact op met de verzekeraar om uw financiële situatie te bespreken. Bij schulden kunnen schuldhulpverlening of een betalingsregeling uitkomst bieden.
Kan de verzekeraar beslag leggen op mijn salaris?
Ja, na een veroordelend vonnis kan de verzekeraar loonbeslag leggen. Er geldt wel een beslagvrije voet zodat u een minimum inkomen behoudt.
Verjaart de vordering van de verzekeraar?
Ja, de verjaringstermijn voor terugvordering is 5 jaar na ontdekking van de fraude, met een maximum van 20 jaar na de onverschuldigde betaling.
Waar krijg ik hulp bij terugvordering in Den Haag?
Een advocaat kan beoordelen of de terugvordering terecht en proportioneel is, en kan onderhandelen over het bedrag of een betalingsregeling. Neem contact op voor advies in Den Haag.