Als zzp'er bouw je geen werkgeverspensioen op. Je moet zelf zorgen voor je oudedagsvoorziening. Er zijn verschillende mogelijkheden.
Waarom zelf pensioen opbouwen?
Als zzp'er krijg je alleen AOW. Dat is vaak niet genoeg om van te leven. Daarom is het belangrijk om zelf pensioen op te bouwen.
Opties voor zzp'ers
| Optie | Voordeel | Nadeel |
|---|---|---|
| Lijfrente (verzekering) | Fiscaal voordelig, zeker inkomen | Minder flexibel |
| Lijfrente (banksparen) | Fiscaal voordelig, eigen beleggingskeuze | Risico bij beleggen |
| Beleggen | Potentieel hoog rendement | Risico, geen fiscaal voordeel |
| Spaargeld | Flexibel, veilig | Geen fiscaal voordeel, laag rendement |
| Eigen huis | Geen huur op latere leeftijd | Illiquide, waarderisico |
Jaarruimte en reserveringsruimte
Je mag een maximumbedrag fiscaal aftrekbaar inleggen voor pensioen:
- Jaarruimte: gebaseerd op je inkomen van vorig jaar
- Reserveringsruimte: onbenutte jaarruimte van voorgaande jaren
- Te berekenen via de Belastingdienst
Aansluiten bij pensioenfonds
Sommige zzp'ers kunnen vrijwillig aansluiten bij een pensioenfonds:
- Vaak mogelijk als je eerder in loondienst was in dezelfde sector
- Of via een speciaal pensioenfonds voor zelfstandigen
Veelgestelde vragen
Hoeveel moet ik opzij zetten voor pensioen?
Vuistregel: 10-15% van je omzet. Bereken hoeveel je nodig hebt op mijnpensioenoverzicht.nl.
Wat is fiscaal voordeliger: lijfrente of gewoon sparen?
Lijfrente is fiscaal voordeliger: je betaalt nu minder belasting en pas later bij uitkering.
Kan ik mijn lijfrente eerder opnemen?
Nee, lijfrente mag pas uitkeren vanaf 5 jaar voor je AOW-leeftijd, anders betaal je revisierente.