Consumentenkrediet omvat leningen aan particulieren, zoals persoonlijke leningen, doorlopend krediet en koop op afbetaling. De wet beschermt tegen overkreditering en onduidelijke voorwaarden.
Vormen van consumentenkrediet
- Persoonlijke lening - Vast bedrag, vaste looptijd, vaste rente
- Doorlopend krediet - Kredietlimiet waar je uit kunt putten
- Koop op afbetaling - Product direct, betaling in termijnen
- Huurkoop - Eigendom gaat over na laatste termijn
- Creditcard - Als je gespreid aflost
Informatieplichten
Kredietverstrekkers moeten vooraf duidelijk informeren over:
- Het effectieve jaarlijkse rentepercentage (JKP)
- Totale kosten van het krediet
- Maandelijkse aflossing
- Looptijd
- Boetes bij vervroegd aflossen
Krediettoets
Kredietverstrekkers moeten een kredietwaardigheidstoets doen bij BKR. Zij mogen geen krediet verstrekken dat je niet kunt dragen.
Bedenktijd
Bij consumentenkrediet geldt een bedenktijd van 14 dagen. Je kunt zonder boete van de lening af. Wel moet je het ontvangen bedrag direct terugbetalen.
Vervroegd aflossen
Je mag altijd vervroegd aflossen. De kredietverstrekker mag een vergoeding vragen, maar maximaal het renteverlies dat hij lijdt.
AFM-toezicht
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op kredietverstrekkers en handhaaft de regels.
Veelgestelde vragen
Wat is mijn retourrecht?
Bij online aankopen heb je 14 dagen retourrecht zonder opgaaf van reden, tenzij de wettelijke uitzonderingen gelden.
Hoe lang geldt de wettelijke garantie?
Goederen moeten minimaal 2 jaar meewerken. Defecten die binnen 6 maanden ontstaan worden verondersteld al aanwezig te zijn.
Kan ik rente eisen over schulden?
Ja, je kunt wettelijke rente eisen (momenteel ongeveer 8% per jaar) over het openstaande bedrag.
Wat kan ik doen tegen oneerlijke handelspraktijken?
Je kunt klacht indienen bij de consumentenbond, de overheid of naar de rechter gaan.
Wat is een kredietovereenkomst?
Een kredietovereenkomst regelt hoe je geld leent, wat de rente is, en hoe je dit terugbetaalt.
## Veelgestelde vragen
**Wat is het verschil tussen een persoonlijke lening en doorlopend krediet?**
Een persoonlijke lening heeft een vast bedrag, vaste looptijd en vaste rente, waardoor je maandelijks hetzelfde bedrag aflost. Bij doorlopend krediet krijg je een kredietlimiet waaruit je flexibel geld kunt opnemen, met variabele rente en aflossingen. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag, maar de kosten kunnen hoger uitvallen bij langdurig gebruik.
**Hoe werkt de 14-dagen bedenktijd bij consumentenkrediet?**
Binnen 14 dagen na het afsluiten van een krediet kun je zonder opgaaf van reden en zonder boete van de overeenkomst af. Je moet wel het reeds ontvangen bedrag direct terugbetalen. Deze bedenktijd geldt niet voor hypotheken of zakelijke leningen. Bewaar altijd het contract en de bevestiging van de kredietverstrekker.
**Mag een kredietverstrekker zomaar een lening weigeren?**
Ja, een kredietverstrekker mag een lening weigeren als uit de kredietwaardigheidstoets (bijv. via het BKR) blijkt dat je de lening niet kunt terugbetalen. Dit is wettelijk verplicht om overkreditering te voorkomen. Je hebt recht op een schriftelijke motivatie als je wordt geweigerd.
**Wat zijn de maximale kosten bij vervroegd aflossen?**
Bij vervroegd aflossen mag de kredietverstrekker een vergoeding vragen, maar deze is gemaximeerd op het renteverlies dat hij lijdt. Dit betekent dat je nooit meer hoeft te betalen dan de rente die je normaal over de resterende looptijd had betaald. Controleer altijd de voorwaarden in je contract.
**Wat moet ik doen als ik denk dat mijn kredietvoorwaarden onduidelijk of oneerlijk zijn?**
Neem eerst contact op met de kredietverstrekker voor opheldering. Als dit niet helpt, kun je een klacht indienen bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) of de Geschillencommissie Financiële Dienstverlening. Bewaar alle communicatie en contracten als bewijs. Bij ernstige misstanden kun je juridisch advies inwinnen.
**Hoe wordt het effectieve jaarlijkse rentepercentage (JKP) berekend?**
Het JKP omvat niet alleen de nominale rente, maar ook alle bijkomende kosten zoals administratiekosten, verzekeringen en provisies. Het geeft een realistisch beeld van de totale kosten van het krediet per jaar. Kredietverstrekkers zijn verplicht dit percentage duidelijk te vermelden, zodat je verschillende aanbiedingen kunt vergelijken.
**Wat gebeurt er als ik mijn maandelijkse aflossing niet kan betalen?**
Neem direct contact op met de kredietverstrekker om een oplossing te zoeken, zoals een betalingsregeling. Als je niet reageert, kan de verstrekker incassomaatregelen nemen, zoals het inschakelen van een deurwaarder. Dit kan leiden tot extra kosten en een negatieve BKR-registratie, wat toekomstige leningen bemoeilijkt.
### TL;DR
Consumentenkrediet omvat verschillende leningvormen zoals persoonlijke leningen en doorlopend krediet, met wettelijke bescherming tegen overkreditering. Kredietverstrekkers moeten transparante informatie geven over kosten en voorwaarden, en je hebt recht op een bedenktijd van 14 dagen. Vervroegd aflossen is altijd mogelijk, maar kan kosten met zich meebrengen.
### Key Takeaways
- Kredietverstrekkers moeten vooraf duidelijke informatie geven over het effectieve jaarlijkse rentepercentage (JKP), totale kosten en looptijd.
- Je hebt 14 dagen bedenktijd om zonder boete van een krediet af te zien, mits je het bedrag direct terugbetaalt.
- Een kredietwaardigheidstoets is verplicht om te voorkomen dat je een lening aangaat die je niet kunt terugbetalen.
- Vervroegd aflossen mag altijd, maar de kredietverstrekker mag een vergoeding vragen voor het renteverlies (maximaal de resterende rente).
- Bij betalingsproblemen is het belangrijk om tijdig contact op te nemen met de kredietverstrekker om incassomaatregelen te voorkomen.
Juridische Hulp van Arslan & Arslan Advocaten
Bij juridische kwesties is het essentieel om tijdig professioneel advies in te winnen. Arslan & Arslan Advocaten helpt u met uw juridische zaak.